商报评：银行卡换“芯”
应该银行买单
表面上看，银行卡的使用者是消费者，换卡使之享受到更安全的刷卡环境及更多金融服务，应由消费者买单。
相信昨天不少人都检查了一下自己的银行卡，看看到底是磁条卡还是芯片卡。因为多家媒体都报道了这样一则新闻：银行卡换“
芯”工作正在加速，根据央行部署，10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易。而从明年开始，在经济发达地区，新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡。
目前全国银联磁条标准卡存量高达34.42亿张。据央行最新数据显示，截至2014年第三季度末，芯片卡累计发卡量突破10亿张。在34亿多张磁条卡
VS
10亿张芯片卡的情况下，使用功能受限的却是多数人，这样的“效率崇拜”值得商榷。服务升级是好事，但完善的服务应该包容消费者的多样性，允许有人是技术的落伍者。
早在2011年，央行就定了推进芯片卡应用的时间表。其间银行确有开展换卡工作，但并没把进度和影响提前广泛告诉大众。这不禁令人想到微软对XP系统退役的处理。今年4月8日，服役13年的XP系统正式退役，但微软2008年就开始停止供货，并将消息周知天下，苦口婆心劝客户升级。而笔者今年5月信用卡到期，银行寄来的新卡仍然是一张磁条卡。这让人疑惑，推广芯片卡，银行是急还是不急？
如果去银行换卡，则会遇到另一件烦心事。银行要收费，有的甚至高达四五十元。芯片卡的最大好处是安全，不易被复制盗刷，其次是芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等多种信息。好东西谁都喜欢，但好东西也是要花钱的。据测算，将终端改造、制卡等费用平均到每张IC卡上，通常一张卡片的成本价在30元至50元之间。这个钱谁来掏？其实，最简单的衡量标准应该是，谁受益谁掏。
表面上看，银行卡的使用者是消费者，换卡使之享受到更安全的刷卡环境及更多金融服务，应由消费者买单。银行收费估计也是这个逻辑。但别忘了，银行也在享受好处，而且受益更大。消费者把钱交给银行，银行就有责任保证这些钱的安全。银行的盈利模式是吸收存款去放贷以赚取利差，获得消费者的信任是银行的立身之本，提供没有安全缺陷的银行卡就是责任。此外，芯片卡还有利于银行的业务拓展。芯片卡还具有小额支付功能，可以开展其他金融业务，比如做成公交卡、社保卡、公积金卡，公共自行车卡等。银行的换卡成本是基于目前规模来计算，而这个成本可以随着业务拓展和规模上升而摊薄。
央行曾表示，银行是否对换卡客户收费、具体收费数额是多少，将由商业银行自定。对于存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式。鉴于行*效力更有效，有人建议，由监管部门立下规定，这笔成本由银行买单。即使如此，银行也可能把事情办得拖拖拉拉。
其实，要让银行积极起来也简单，那就是让其在盗刷损失上真正负起责任来。在盗刷案件中，由法院判决的银行赔付案件并不多，这才是影响银行卡升级推进力度的真正原因。中国消费者协会律师团团长邱宝昌曾指出：银行作为金融服务单位，明知道磁条卡有安全隐患，有安全缺陷，但由于成本的问题不愿意消除这种缺陷，给金融消费者造成损失，不仅要承担一般的赔偿责任，而且根据《侵权责任法》，还要进行惩罚性的赔偿。这一条落实了，相信银行会求着消费者去换卡，而费用也不会是问题。（评论员
胡
蓉）
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